去银行提取个人存款时，是否需要向柜员详细说明每笔钱的用途？如果某个手机号码因存在诈骗风险而被停用，用户如何有效申诉并自证清白？近年来，打击电信网络诈骗犯罪不断加大力度，已成为维护社会公共安全的重要组成部分。然而，随着保护网变得越来越严密，一些实施层面的做法可能会模糊必要的界限。前不久，一名律师在银行取钱时被问及其个人用途，而一名医生因可能存在诈骗风险而关闭其手机号码的经历令人担忧。这场冲突在前。尽管这两起事件是孤立的案例，但它们都指向一个普遍问题：谁管理我的钱或我的账户？提取1万元现金时，必须到柜台接受“盘问”。我事情发生在11月3日，在山东东营出差期间，周晓云律师前往中国建设银行东营东城支行办理私人物品，准备提取4万元现金。他原本以为这只是一笔简单的商业交易，没想到资金被卡住了。周小云当事人：我一个朋友要结婚了。由于我的建行卡在ATM机上提取现金的限额是5000，所以我就去银行柜台提取现金。问我告诉柜员我想用这些现金做什么。我觉得奇怪，因为据我了解，央行的管理规定规定，提取现金超过5万元必须报告。我告诉记者，我只会提取4万元现金。这时，记者负责人告诉我，他们一万多元的取款需要一份报告。周虽然一头雾水，小云首先尝试配合。他要求银行柜员记下个人开支。但询问银行却无法接受。客户周小云：我说你帮我记住我的个人消费，但他们问我具体买了什么个人消费？我当时就震惊了。我需要告诉你我买了什么吗？无奈告诉我，我朋友要结婚了，要发红包。柜员在电脑上看了半天，告诉我系统里没有这个选项。周小云说，当他拒绝透露更多私人信息后，线人的审查力度加大，他开始询问他过去的银行卡交易情况，并询问一个月前一笔交易的具体目的。周小云律师表示，当他接受质询时，他感到非常震惊。周小云：银行柜员正在操作电脑，突然问我，某月某日，某某提取了一份cer向您收取人民币金额。货币是用来做什么的？我当时很惊讶，因为我知道如果银行卡快进快出，银行会标记为异常，银行要和你核实一下情况，这个我理解。但这笔交易是上个月发生的，现在与我无关，你随意记住我的交易笔记吧。我当时问，你们银行不是公安局，没有对我立案。如何查询我上个月的交易情况？我没有义务向你报告。图为涉案银行之间的纠纷持续发酵。该银行表示，已向反诈骗中心和派出所报案，派出所要求警方前往现场核实。然而，等了半个小时后，银行表示联系不上警方，突然态度转变，表示可以办理取款。客户周小云：我等了半个小时，结果就是没有报警。我想问你报警没报警？一位银行经理告诉我，我们给反诈骗中心和派出所打了电话，但没有人接听电话。然后他问你想提取多少钱。他的意思是我现在可以收回它。周小云律师最终放弃离开。虽然银行说可以把钱拿回来，但面对这一系列的波折，周小云最终还是放弃了，选择了离开。党员周小云：反欺诈的初衷是好的，也是必要的，但各级银行不能提高反欺诈水平，故意让老百姓、银行柜员受苦。这种做法不仅侵犯了顾客的隐私权，而且所有的顾客也都被当作犯罪嫌疑人来审问，所以我决定不再与他们合作，放弃离开。在事后接受采访时，周小云表示理解并支持反舞弊工作的初衷，但质疑基层执行中出现的过度层层推进。随后他将自己的经历写下来并发布到网上。周小云离开的经历引起社会热议的同时，同为湖南惠化沅陵县医生的杨医生夫妇也因手机突然关机而陷入尴尬境地。手机因诈骗被封。投诉期限不会超过20天。杨医生收到的短信。杨医生：当我丈夫做手术时，碧荷收到一条短信，说要避免被不法分子利用，所以他立即关掉了手机。杨医生的号码被警报到异常状态，更棘手的问题也出现了。因为妻子的手机号码杨医生是长沙人，当地营业厅通知他申请继续通讯，需要持无犯罪证明去长沙。杨医生尝试通过中国移动APP进行在线申诉。为了解决妻子的问题，杨医生通过中国移动APP进行了网上申诉，并留下了自己的手机号码作为联系方式。他没想到这一举动让他的一生都投入到了工作中。杨医生：因为他的手机已经停机了，所以我去投诉的时候留下了电话号码。大概投诉后不到一个小时，我就收到短信说我的手机不能用了。此后，杨医生夫妇连续20多天无法使用手机号码，不仅严重影响了医疗工作的正常进行，也给他们的日常生活带来了诸多不便。图阳先生尝试了多种渠道寻求帮助。这段时间，博士有m通过各种渠道寻求帮助，但问题始终没有得到有效解决。相关部门的答复相互矛盾，导致Dr. That失踪。经过20多天的挫折后，转折点出现了。 11月6日下午，杨医生向媒体报道了这一情况后，他的妻子收到了运营商的快速在线验证通道，恢复了他的手机号码，以及杨医生自己的手机。杨天也恢复了正常。基层反诈骗警惕“层层强化” 反诈骗工作有时要争分夺秒，有时又如大海捞针。银行工作人员需要在几分钟内判断交易风险，操作员需要识别海量通信中的可疑行为。难度不言而喻。他们的初衷是为了保护群众的利益，他们确实取得了惊人的成果。然而，最近类似的案例周律师和杨博士这样的事情时有发生。包括uland媒体日前报道，江西省南昌、九江、景德镇等地的中国电信、中国移动、中国联通营业网点在办理电话卡时要求外国人身份证提供就业或无犯罪记录证明。针对这一情况，11月4日，江西省通信管理局发布通知称，责令相关企业全面排查整改，切实保障用户权益。如何保证反诈骗工作高效开展，同时避免对老百姓正常生活造成不必要的干扰，是一个很难解决的矛盾，但也是一个亟待解决的问题。今年6月15日，经过数小时的劝说，警方和银行工作人员终于拦住了68岁的女士。。张某向她所谓的“网恋男友”转账了10万元。这是反欺诈领域无数成功案例的例子。银行工作人员立即注意到异常情况并启动了计划，成功保护了人们的钱袋。公安部6月公布的数据显示，2024年以来，国家反诈骗中心已下达资金预警指令超过180万条，紧急拦截涉案资金超过3000亿元，形成联防联控、群防群治的总体合力，有效维护了财产安全和人民群众合法权益。专家表示，在肯定反舞弊工作现状有效性的同时，近期发生的“误伤”事件也反映出执法层面的一些问题。中国政法大学副教授朱伟：用户隐私权、个人P版权信息等可能侵犯用户的基本权利。本来是为了保护用户，最后却以保护为借口侵犯用户权益，得不偿失。专家指出，反欺诈工作需要多方平衡：告诉银行和运营商客服的人是反欺诈一线，他们的警惕保护了无数人；实施过程中出现的“层层超重”现象值得警惕。据专家介绍，今年8月，中国人民银行、国家金融监督管理局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录维护管理办法（征求意见稿）》。此次新规最显着的变化是取消了强制性要求2022年版监管细则提出，办理单笔现金存取款5万元以上时，要“了解并登记资金来源或者用途”。反诈骗的网应该精准地撒向犯罪分子，而不能轻易让普通民众陷入网罗。反欺诈工作需要社会各界的理解和支持。这也要求相关部门完善制度设计。既要保持反欺诈力度，又要通过更精准的模型、更有序的救助渠道，找到风险防控和公民权益保护之间的平衡点，让反欺诈工作既有力又精准。 （央视记者张利斌、新宇陈凤新、赵岩、李旭辰）